Assurance emprunteur : nos conseils pour bien négocier

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L’ évolution de la réglementation est favorable aux emprunteurs depuis 2010

Depuis 2010 et l’entrée en vigueur de la Loi Lagarde, les emprunteurs ont la possibilité de refuser le contrat d’assurance prêt proposé par leur banque, au profit d’une autre compagnie d’assurance. Veillez toutefois à respecter l’équivalence des garanties. En 2014, la loi Hamon a complété ces premières dispositions, ce qui a permis de résilier un contrat d’assurance emprunteur au cours de la première année. Plus récemment, c’est l’amendement Bourquin qui, en 2018, a permis de résilier non seulement pour les 12 premiers mois, mais chaque année à la date anniversaire.

Code d’assurance — Article L113-12 : « (…) l’assuré a le droit de résilier le contrat à l’expiration d’un an, en envoyant une lettre recommandée ou un courrier recommandé électronique à l’assureur au moins deux mois avant la date d’expiration du présent contrat. Où leassuré a conclu un contrat à des fins commerciales, l’assureur a également le droit de résilier le contrat dans les mêmes conditions. »

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L’ évolution de la réglementation est évidemment une bonne nouvelle pour les emprunteurs qui ont plus de souplesse pour comparer des offres concurrentes, négociant et économisant ainsi de l’argent .

Délégation d’assurance pour économiser de l’argent

En ce qui concerne l’assurance de prêt immobilier, le premier contact est le banquier. En effet, malgré l’évolution de la réglementation, les banques offrent encore à leurs clients d’assurer leur prêt par le biais d’un contrat de groupe. Bien qu’il ne s’agisse plus d’une obligation, le premier réflexe est denégocier l’offre proposée dans le but de réduire le montant des contributions.

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Comme le permet la loi, les emprunteurs peuvent faire valoir leur droit à la délégation d’assurance. Si l’offre offerte par la banque n’est pas pertinente, trop coûteuse ou inadaptée à la situation de l’emprunteur, l’emprunteur peut assurer avec unsociété indépendante. Dans tous les cas, il est nécessaire de comparer les différentes offres les unes avec les autres pour obtenir le meilleur rapport de prix garanti . Veillez toutefois à respecter l’équivalence des garanties qui est une condition sine qua non prévue par la loi Lagarde et confirmée ultérieurement par la loi Hamon.

Chaque profil correspond à un niveau de garantie

prêt protège les banques contre les paiements impayés, mais aussi les emprunteurs contre les dangers de la vie qui les empêcheraient de rembourser leurs paiements de crédit mensuels.Cependant, tous les emprunteurs doivent s’assurer contre tous les risques, ce qui est sur une base au cas par cas. La garantie et le coût de l’assurance peuvent varier en fonction du profil du client et des risques que le client peut représenter pour la banque, par exemple en se livrant à une activité professionnelle dangereuse.

Pour cette raison, il est importantde prêter attention au taux de couverture proposé . Un couple co-emprunteur peutrépartissent également la totalité de la part de l’assurance prêt aux deux partenaires de façon inégale.

Enfin, conformément à l’amendement Bourquin, il est désormais possible de changer d’assureur chaque année , à l’anniversaire de la signature de l’offre de prêt. Bien que peu de ménages aient adopté ce réflexe jusqu’à présent, de nombreuses économies sont en cours.